深圳公积金贷款利率9折(深圳公积金贷款利率最新)

购房需求不断攀升。高昂的房价让许多家庭望而却步。为了缓解这一问题，政府推出深圳公积金贷款利率9折了多项优惠政策，其中公积金贷款利率下调至9折便是其中之一。本文将围绕深圳公积金贷款利率9折展开，探讨其背后的意义及对市民购房的影响。

一、深圳公积金贷款利率9折背后的政策背景

1. 国家政策支持

为促进房地产市场平稳健康发展，我国政府近年来出台了一系列政策，其中包括降低公积金贷款利率。2015年10月，央行宣布下调住房公积金贷款利率，其中五年以下（含五年）的公积金贷款利率下调至3.25%，五年以上的公积金贷款利率下调至3.575%。此次下调公积金贷款利率，旨在减轻市民购房负担，提高购房者的购买力。

2. 深圳市政府积极响应

作为一线城市，深圳的房地产市场一直备受关注。为响应国家政策，深圳市政府积极推动公积金贷款利率下调。2016年，深圳市住房公积金管理中心发布通知，将公积金贷款利率下调至9折，为市民深圳公积金贷款利率9折提供更加优惠的贷款政策。

二、深圳公积金贷款利率9折对市民购房的影响

1. 降低购房成本

公积金贷款利率下调至9折，意味着市民在申请公积金贷款时，可以享受到更低的贷款利率，从而降低购房成本。以一套总价100万元的房子为例，如果贷款50万元，期限为30年，按照原利率计算，市民需支付利息约47.6万元；而按照9折利率计算，市民需支付利息约39.2万元。这样一来，市民可以节省约8.4万元的利息支出。

2. 提高购房积极性

公积金贷款利率下调至9折，使得购房者的还款压力减轻，有利于提高购房积极性。对于那些有购房需求但资金紧张的市民来说，这一政策无疑为他们带来了福音。

3. 促进房地产市场平稳健康发展

公积金贷款利率下调至9折，有助于刺激房地产市场需求，缓解供需矛盾，从而促进房地产市场的平稳健康发展。

三、如何申请深圳公积金贷款利率9折

1. 符合条件

申请深圳公积金贷款利率9折，首先需要满足以下条件：

（1）具有深圳市户籍或持有深圳市居住证；

（2）连续缴纳公积金满6个月；

（3）在深圳市购买首套住房。

2. 办理流程

（1）准备相关材料，如身份证、户口本、公积金缴存证明等；

（2）前往深圳市住房公积金管理中心或其官方网站申请贷款；

（3）提交申请后，等待审核结果；

（4）审核通过后，与银行签订贷款合同，并按时还款。

深圳公积金贷款利率下调至9折，为市民提供了更加优惠的贷款政策，降低了购房成本，提高了购房积极性。这一政策不仅有助于缓解市民购房压力，也有利于促进房地产市场的平稳健康发展。在享受这一政策的市民还需理性对待，确保按时还款，避免因逾期而产生不必要的损失。

银行贷款调整银行贷款上调

部分银行主动大幅上调贷款利率幅度在10%至45%

某大型银行人士25日向中国证券报记者透露，年初信贷投放井喷导致银行信贷资源空前紧张，一些银行贷款利率出现普遍上浮，上调幅度在10%至45%不等。

据某国有大型银行资产负债部人士称：“现在，银行当月信贷额度已全部投放完毕，总行已下死命令，本月各分支行放贷不得超出当月信贷额度。”为保证信贷投放额度不超标，现在总行已发文要求各分支行提高贷款利率水平。

总的指导原则是：对退出性行业，贷款利率在基准利率基础上上浮45%；对一般准入性行业，贷款利率在基准利率基础上上浮30%左右；相应上调适度准入性行业贷款利率；确实被核准为总行级优质客户的，贷款利率下浮比例最多只能为5%。

该人士称，该行对房地产业贷款提出“硬性”要求：对重点客户尽可能提高贷款利率；总行级别的优质高端客户，贷款利率不能低于同档期基准利率；分行级重点客户在基准利率基础上上浮10%；一般客户上浮15%。

该行一基层客户经理表示，这次总行要求上浮贷款利率确实比较“给力”。“有些评级较高、与银行多年合作的重点客户，本来是可以适当下浮其贷款利率的，但是总行审批后给予的贷款利率已变成基准利率或上浮10%左右。这么高的利率水平已吓退一些潜在贷款客户。不过，即使这样，信贷资源仍显得格外紧张。现在，总行批贷款周期比此前延长不少。”

中国证券报记者从某股份制银行人士处了解到，该行对公司类贷款提出效益优先要求。“我们在谈项目的时候，贷款利率也是尽量上浮。”而且在普遍提高贷款利率的情况下，对中小企业贷款利率也在迅速飙升。该人士透露，2011年以来，该行中小企业贷款平均利率在基准利率基础上上浮40%左右。不过，中小企业信贷需求依然旺盛。

在贷款利率普涨的背后，依然是商业银行近期信贷投放的井喷。有消息称，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行1月前两周新增信贷超过3500亿元；银行业新增信贷总量已接近万亿元大关。

某银行总行人士表示，央行此前已定下各行1月信贷额度不能超过各行全年信贷目标的12%。从目前看，1月前两周各行放贷额度已突破该比例。所以，银行贷款投放目前已非常谨慎，甚至有些银行已暂停对部分项目贷款的审批。他说：“现在我们只对一些民生贷款、总行级重点客户贷款和住房按揭贷款尽量给予支持。不过，准入门槛已有所提高。比如，现在我行已取消对首套房贷的优惠利率，首套房贷利率执行同期基准利率，二套房贷利率标准仍维持同期基准利率的1.1倍。”

现在贷款是多少利息，什么时候调整。

现在基准利率是一年4.35%，2-5年4.75%，5年以上4.90%。

2016年至2020年未调整贷款基准利率，执行2015年10月24日发布的利率标准，具体为:

1.银行贷款基准利率:一年以内(含一年)4.35%；一至五年(含五年)的4.75%；五年以上4.90%。

2.公积金贷款基准利率:五年以下(含五年)2.75%；五年以上3.25%。

一、短期贷款，一年以内(含一年)4.35%。

二。中长期贷款，一至五年(含五年)4.75%，五年以上4.90%。

三。个人住房公积金贷款年利率为%，五年以下(含五年)2.75%，五年以上3.25%。

中国人民银行决定自2015年10月24日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。

其他档次贷款、存款基准利率和中国人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。

2011年2月8日，中国人民银行决定自2011年2月9日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他档次存贷款基准利率相应调整。

2010年12月25日，中国人民银行决定自2010年12月26日起，将银行贷款利息基准利率调整为金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他档次存贷款基准利率相应调整。

2010年10月19日自2010年10月20日起，银行贷款利息上调至金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由目前的2.25%上调至2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由目前的5.31%上调至5.56%；其他档次存贷款基准利率相应调整。

多地银行上调首套房贷款利率京城最高为“基准上浮30%”

__银行按揭贷款的收紧态势已经持续了一年有余。春节过后，银行额度增加，放款速度有所加快，不过部分银行和地区的首套房贷款利率却也跟着上调了一些。

__《证券日报》记者近日走访北京地区多家银行和房产中介发现，部分银行首套房贷款利率再次上调。就首套房而言，基准利率上浮10%目前占据主流地位;少部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率上浮20%甚至30%;个人外资行首套房贷款利率最低可以申请到基准利率，不过该外资行对贷款人的自身资质和所购买房屋的房龄要求较高。

__贷款利率

__最高上浮30%

__春节过后，《证券日报》记者走访调查了北京地区包括工商银行、建设银行、交通银行、汇丰银行、大华银行、中信银行、招商银行、北京银行、光大银行民生银行浦发银行在内的11家银行的多个网点。其中，3家银行的个贷经理表示，首套房贷款利率最低上浮5%;3家银行表示最低上浮10%，3家银行表示最低上浮20%;1家银行表示最低上浮30%;1家银行表示通常批准的是上浮5%，优质客户最低可获批基准利率。

__以某国有大行为例，在北京市朝阳区某网点，个贷经理表示首套房按照基准利率上浮5%执行。

__在朝阳区某股份制银行网点，工作人员告诉记者：“首套房按照基准利率上浮20%执行，年初额度不太紧张。”

__某外资银行的贷款经理告诉《证券日报》记者，“目前我行通常批准利率为首套房上浮5%，二套房上浮10%。不过，资质好的客户(如央企、国企、银行优质客户等)首套房贷款利率可获批基准利率。同时，批贷基准利率对房屋年代有要求，需要是2000年以后的房子，1990年-2000年的房子需要看房屋位置。对于不是银行优质客户但是符合银行贷款条件的客户，也可以存3个月期限以上(含3个月)不低于50万元的定期或理财，即可获批基准利率”。

__除此之外，各家银行对贷款人的资质要求也并不一致。以某外资银行的要求为例，除了征信良好，月收入覆盖月还款额的2倍外，还要求贷款人具有大专以上学历。另一家股份制银行则要求，贷款人年龄在55周岁以下。

__同时，在走访过程中，《证券日报》记者注意到，与以往各家银行要求收入证明和工资流水缺一不可并且完全匹配不同，春节过后，记者走访的上述11家银行中，有4家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料，仅提供收入证明即深圳公积金贷款利率9折可。

__以某国有大行为例，工作人员告诉记者：“每月还款7500元以下只需要提供收入证明，不需要流水。如果综合网签价和贷款金额的比例来具体分析，也出现过月还款额在7500元-10000元之间不需要提交工资流水的情况。”

__某股份制银行工作人员表示：“如果贷款人工作单位是500强、国企、事业单位等，月供在1万元以内或者贷款比例在网签价五成以内只需要收入证明，不需要工资流水。”

__而在某外资银行，工作人员则告知：“归入我行优质客户的单位直接认可收入证明。”

__值得注意的，另有个别银行在《证券日报》记者咨询时直接表示：“目前我行仅和房产中介合作，不接受个人申请，有关额度、贷款周期等问题直接询问中介。”

__针对近期房贷利率情况，记者还走访咨询了房产中介，多位房产经纪人表示：“目前我们合作的银行首套房贷款利率多数都是执行基准利率上浮10%，也有获批上浮5%的客户，不过我们都会提醒客户基准利率获批的几率很小，希望客户不要抱有过高预期。”

__放贷周期缩短

__不过，值得欣喜的是，与年前额度紧张相比，春节后，各银行的放款速度明显快了起来。在《证券日报》记者走访咨询的11家银行中，有7家银行的工作人员表示，抵押后30天之内放款。某国有大行的放款速度最快，该行个贷经理告诉记者：“顺利的话，面签完第二个工作日批贷，房本抵押后第二个工作日就能放款。”

__房产中介的说法与各家银行基本一致。在北京市海淀区和西城区的多个房产中介，工作人员告诉本报记者：“近期从面签到过户大概需要15天-20天，从过户到放款需要1个月-2个月。由于目前组合贷周期相对稳定，业主更倾向选择公积金贷款或组合贷款的客户。”

__另外，有部分银行对贷款金额设定了下限，例如某家银行要求贷款金额不低于50万元。同时，各家银行对于提前还款的规定也不太相同，部分银行在1年之内提前还款要收取一定比例的违约金。以某外资行为例，如果一次全部还完，在1年-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;在2年-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%(最低10000元)作为违约金;3年之后，无违约金。如果是仅部分还款，在1年-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元);2年之后，无违约金。

__多个城市首套房贷款利率上升

__根据融360数据显示，2018年1月份，全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月份上升0.93%;同比去年1月份首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。其中，在监测的35个城市中，首套房贷款平均利率最低的是厦门的4.96%，最高的为郑州的5.84%。

__据《证券日报》记者不完全统计，春节过后，包括河北、安徽、广东、江苏等省份的多个地区首套房贷款利率有了不同程度的上涨：多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮5%-20%，国有大行上浮相对较少，股份制银行上浮偏多。

银行房贷利率上调上限是多少？

虽然人民银行目前对各商业银行贷款利率规定对贷款利率不再设置上限，但是我国法律也有规定说同期贷款基准利率的四倍以上为，不受法律保护，所以，上浮上限就是执行利率不高于同期贷款基准利率的四倍，上浮比例不超过同期贷款基准利率的300%。

一，中国人民银行自2015年3月1日起对于金融机构存款利率上浮的区间：

1，金融机构存款利率浮动区间的上限调整为1.3倍。

二，中国人民银行规定对于金融机构贷款利率上浮的区间：

1，商业银行、城信社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1．7倍

2，农村信用社扩大到贷款基准利率的2倍。

备注：

除非是中国人民银行调整基准利率，银行调整本行贷款利率，不影响之前签订的贷款合同利率。

扩展资料

贷款买房利息

银行贷款利率：利率项目年利率（％），如果贷款时需估算一些每天的利息，可以用年利率/365，折算成天利率。等额本息的还款，等额本息的还款，就是指相关贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都是相等的，但是利息和本金占的比例每次都会发生变化。

房贷利率深圳公积金贷款利率9折，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。

利率特点：房贷利率是由人民银行统一规定的。用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

商业银行将执行新利率：从2013年1月1日起，房贷族可以减轻压力。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。

贷款利率上调

相信很多人会选择商业贷款来买卖房屋。如果要申请商业贷款，要了解具体的利率，因为不同时期的贷款利率也是不一样的，贷款利率要根据具体的政策和制度来计算。那么，贷款利率上调了吗？相信很多人会选择商业贷款来买卖房屋。如果要申请商业贷款，要了解具体的利率，因为不同时期的贷款利率也是不一样的，贷款利率要根据具体的政策和制度来计算。那么，贷款利率上调了吗？银行贷款利率浮动的依据是什么？下面详细介绍一下相关知识。贷款利率提高了吗？贷款利率上调，商业贷款基准利率4.9，比目前贷款购房上浮5-10%。不会影响你的首付，但是包括总还款额在内的月供会往上走。1.中国银行。一年以内(含一年)的短期贷款，人民币贷款利率为4.35%。一年至五年(含五年)的中期贷款，工行的人民币贷款利率为4.75%。五年期以上的长期贷款，工行的人民币贷款利率为4.9%。2.深圳发展银行。一年以内(含一年)的短期贷款，人民币贷款利率为5.66%。一年至五年(含五年)的中期贷款，工行的人民币贷款利率为6.15%。五年期以上的长期贷款，工行的人民币贷款利率为6.55%。银行贷款利率浮动的依据是什么？1.有利于突出中国银行的信贷政策和业务特色。对效益好的外贸企业、外资企业、外事企业、大中型出口生产企业和高新技术生产企业给予优惠利率。2.有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行基础客户的贷款，对存款超过贷款的客户的临时贷款，对在我行办理进出口结算业务和中间业务的客户的贷款，在利率标准上可适当照顾。3.有利于信贷资金的成本核算，改善资产负债比例及其成本结构。贷款利率的波动幅度要参考银行综合资金成本的承受能力。低成本来源总量制约下浮利率贷款总量，高成本来源总量决定下浮利率贷款总量。资金来源的利率结构应与资金运用的利率结构相适应。4.有利于信贷资产的风险管理。原则上低风险贷款实行低利率，高风险贷款实行高利率。对于自有资金未达到合理比例，或未按要求补足自有资金，信用等级较低的企业，要通过利率手段促进其改善经营管理，提高经济效益。以上是关于“贷款利率上调了吗？银行利率浮动的依据是什么？”对于贷款利率，我们需要了解相关的制度。不同的银行有不同的具体信贷政策和业务。建议你多了解一些相关的制度规定，做好具体的贷款手续。

关于银行贷款上调和银行贷款调整的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？

房贷利率是4.9为什么买房就是5.8了

房贷利率4.9%只是国家规定的基准利率，各大银行可以根据实际情况在一定范围内上下浮动，贷款基准利率4.9%，而房贷利率为5.8%，实际上是贷款银行在贷款的基准利率的基础上上浮了20%，也就是在基准利率的基础上再多出了20个百分点，这就是房贷利率是4.9，而在买房的时候变成5.8的原因。

【拓展资料】一、房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行桥闷培规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情敏唯况。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率:贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2017年3月，北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。2019年8月，全国多城房贷利率上浮20%。2021年5月20日下午，工、农、中、交四大行深圳分行向南都记者明确表态已经上调房贷利率。

二、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同罩闷期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

三、人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

公积金贷款啊

谢谢楼长老铁——用佛家心态看楼市。不要急功近利，不要胡说八道。为购房者做好决策，买对路上的房子。指挥官期待和你有个故事。

最近朋友圈里发了一张截图，让人看着挺靠前的。

据说X银行对外表示会给公积金贷款开绿灯，等房贷办完了再贷款，还主动要求对公积金业务给予更多支持。(具体哪家银行我就不透露了，估计其他银行也会跟进。)

我的天啊！这是同一家银行不愿意迂回地给人公积金贷款吗？真是难以置信！

如果是真的，肯定很重。不要抱怨佛山个人额度只有30万，后面我再拆解。

01

这次银行率先对公积金贷款做了180度的转变，对很多人来说已经足够了。

如果你没有任何公积金贷款的经验，那就来看看最近跟我发生的一场铁一般的口角吧。

他去年申请了公积金贷款，到现在已经9个多月了，还没有贷款。我相信这不是购房者的常态！

因为是组合贷款，公积金和商业贷款都没有打到开发商的账户上。你觉得你开发商惨吗？

难怪大部分开发商一直阻挠公积金贷款和组合贷款。比如以不卖相威胁，以收折诱导，故意说银行不收公积金贷款等等各种理由。

原因只有一个，就是开发商怕公积金放贷遥遥无期。

如果一堆客户都在做公积金，那开发商就完了，项目到时候就停工了，因为没钱付工程款。

而且银行还会和开发商一起设置障碍，让组合贷款中的商业贷款利率大大提高。毕竟公积金贷款利率是3.25%，商业贷款利率是5%以上。差价就是利润。

因此，购房者经常抱怨开发商不配合甚至阻挠使用公积金贷款，但并没有太大的反应。

说到底，责任不在开发商身上，而是大部分私人开发商承担不起！

02

银行的底线为什么要放开？

我们来看看最近的利率。已经跌破5字头了，直接到了4.8%。不只是一个，而是一批。

本来二手利率比一手有优势，现在两者相差不大。

大家都知道公积金贷款利率是3.25%，但是和商业贷款有1.5%左右的差价。但是现在银行愿意牺牲一些利润来抢单。我认为有三个可能的原因：

目前银行能放贷的额度很高，一些大银行在佛山的市场份额很小，很难不采取这种“自杀式操作”来抢单；

楼市不如预期，银行在信贷口放低姿态，也是为了提振楼市信心。公积金绿灯和商业贷款利率下降本质上是一样的；

以前公积金审批贷款时间太长，不是因为公积金账户没钱，而是因为一个政策限制了楼市过热。但某种程度上，这种限制对于想通过缴纳公积金享受低息贷款的人来说是不友好的。现在政策宽松了，大材小用了。

03

看到这个政策后，我担心两件事：

组合贷款中的商业贷款部分能否少浮或不浮；

佛山个人公积金额度能否提高到50万/人。

先说第一点。要知道佛山个人公积金贷款最高额度只有30万/人。按照佛山现在的房价，200万的房子贷款7140万。

单身的话，公积金贷款30万，商贷110万。这个时候，使用组合贷款是没有意义的。贷款的商业部分一涨，购房者还是亏钱，所以直接用纯商业贷款。

就算两个公婆合计60万，有时候浮动

当然，我理解这个额度的增减不是银行说了算。是佛山住房公积金管理中心发的，银行只是按政策办事。

换句话说，你知道去年公积金政策调整对哪些人群影响较大吗？去年，指挥官录制了一段视频，进行了中肯的分析。就是那些能轻松借到100万的家庭(司令很久没录视频了，要催他更新)

04

公积金开绿灯对楼市有促进作用吗？

是的，肯定有。

特别是对于那些很容易就能贷到足够钱的购房者，当然如果金额调回到最高50万/人，影响就更大了。

尤其是对于公务员、国企、事业单位等缴纳高额公积金的人群，因为这些人的两个公婆的公积金甚至可以抵扣月供。

但对于普通员工来说，佛山大部分公司都没有缴纳公积金。即使发工资，也只是象征性的一次性作为员工福利。

很多人不买房不租房，或者只是买房，都会去公积金管理中心区提取。

但是，政策公积金的一路绿灯，让我坚信一个事实：银行贷款还有4.8%没有完成，还有进一步探索的空间。

毕竟现在银行愿意放开公积金贷款，不如继续降低商业贷款，但银行不这么做，说明商业贷款还有探索空间。但利率持续走低，也会刺激更多人入市。结果，你懂的。

是的，我只能说这些！

佛山买房，问楼司令！

楼司令：用真金白银的经验去探索楼市，让你接地气的避开楼市的坑。为购房者答疑解惑，不嫌麻烦买对房子。指挥官会告诉你别人不会说的话。

相关问答：相关问答：有没有公积金消费贷款？最近有银行工作人员说可以到银行申请？

最近这几年，随着经济下行压力加大，很多中小企业都面临非常大的经营压力，各个行业都出现了很明显的“马太效应”，也就是强者越来越强，弱者越来越弱甚至从市场上出清。而每个行业的龙头就那么几个，这些龙头企业都固定与某几个大银行开展业务合作，无形之中，相当于大银行抢走了很多中小银行的业务。于是，很多中小银行纷纷转战个人贷款，特别是这几年随着消费升级概念的提出和金融科技在个人消费贷款领域的使用，越来越多消费类贷款推向市场，而且有很多消费贷款利率非常优惠，其中公积金消费贷款就是一款非常典型的消费贷款。

01公积金消费贷款不是公积金贷款

虽然名字叫公积金消费贷款，这个贷款也与公积金有一定关系，但却不是公积金贷款。这个贷款其实是商业银行借助职工缴纳住房公积金的大数据为贷款审批的参照，而向特定人群发放的用于个人消费的纯信用的商业贷款。

02公积金消费贷款针对的只是部分特定人群

顾名思义，申请公积金消费贷款的前提，是必须有缴纳住房公积金的人群。那么，银行为什么要针对这类人群开发一个消费信贷产品呢？根据各地公布的住房公积金管理中心年度报告，住房公积金的缴纳群体以公务员、事业单位职工、国有企业职工缴存比例占了很大一部分比例，特别是在一些欠发达地区，这一比例会更高，而在北上广深这些经济活跃地区这一比例会稍低。

上面两个图是广东省粤北地级市清远市住房公积金缴存比例，无论是缴存单位还是缴存职工，国家机关、事业单位、国有企业占比接近50%。

上面是陕西省住房公积金缴存情况，国家机关、事业单位、国有企业占比更高。因此，可以说，有缴存住房公积金的这部分人，大部分都是有稳定的收入来源的，而且收入在当地不算低，也就是各个银行都在追捧的优质个人客户，这就不难理解为什么银行会针对这部分人开发一个专门的消费贷款产品了。

03公积金消费贷款通过公积金缴纳情况反推个人收入情况

上面讲到，有缴纳住房公积金的这部分人，大部分都是有稳定收入的人群，这一特征在经济欠发达地区更加明显。而在经济发达地区，因为经济活跃，很多私营企业实力雄厚，也有缴纳住房公积金，这类企业的职工经济能力可能更强。银行在向这些人推出公积金消费贷款时，就已圈定了当地比较有经济实力的人群，有消费意愿、也有还款能力。银行在得到授权后可以查询贷款申请人的住房公积金缴存记录，可以了解到申请人的工作年限、历年的薪酬收入情况等重要信息，这些信息再配合个人征信信息，就能很容易地计算出申请人的还款能力、诚信度等重要信息，从而迅速做出贷款审批。

04公积金消费贷款通常利率优惠、审批速度快

鉴于符合公积金消费贷款条件的人群都属于比较优质的客户，各个银行给出的贷款利率有比较优惠，最低的能做到基准利率，而且这类贷款审批都比较简单，无需担保，一般都是纯信用贷款，很多银行都开发了线上信贷产品，只需要在线提供相关资料并授权查询住房公积金缴存情况，就可以很快得到贷款是否审批通过的反馈信息。

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